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享受低首付新政需要一定条件 莫让征信成为贷款“拦路虎”

   2020-01-04 02:07:02 作者: 来源:丹东新闻网
前段时间,两成首付成为房地产行业的一个热词。但记者走访后却了解到,这一政策并未全面推广。在我市,除了公积金贷款首付两成之外,其他购房绝大多数执行的是最低25%的首付比例。

  在审批贷款时,银行还会综合考虑个人的还款能力、个人信用记录以及其他辅助性收入证明。所以,为了能够顺利拿到贷款,平时的积累不可忽视。

  纯公积金贷款购房首套享两成首付

  记者综合韶关市住房公积金管理委员会公示的几份文件了解到,目前我市公积金贷款执行的方案是:缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房,最低首付比例由30%降为20%;职工单人申请个人住房公积金贷款的,公积金贷款最高额度为30万元;职工二人以上(含二人)共同申请,且共同申请人均在本市缴存住房公积金的,若在本市市区(即市属浈江区、武江区、曲江区)购买自住房,公积金贷款最高额度为50万元;若在本市辖属县(市)购买自住房,公积金贷款最高额度为40万元。

  此外,首套房贷款已还清,再购买第二套住房仍可按首套房政策申请贷款,但只有144平方米内的一手房,首付方为二成;如超过144平方米或二手房、二套房,则公积金贷款按贷款总额的50%申请。

  根据我市建设与房地产信息网公布的数据,3月我市市区住宅的房价约为4200元/平方米来计算,62.5万元可购148.8平方米的住宅,市民用公积金贷款买房时可以以此为参考。不过,政策同时规定“只有144平方米内的一手房,首付方为二成”,所以面积和总价都需要综合考虑。

  组合贷款保持25%的最低首付比例

  需要提醒的是,新出台的政策仅适用于纯公积金贷款业务,对于组合贷款业务,仍要以商业贷款的最低首付标准来认定,利率分别执行商业贷款金额的利率和公积金贷款金额的利率。

  而记者从农业银行韶关分行方面了解到,大部分银行对于组合贷仍然保持25%首付的要求。

  今年2月2日,央行和银监会联合发布房贷新政,规定在不实施“限购”措施的城市,居民家庭的首套房,首付款原则上最低比例为25%,各地可向下浮动5个百分点。同时,二套房的首付款最低比例也从40%降至30%。目前,全国仅剩北京、上海、深圳、广州和三亚5个城市“限购”。

  “根据《广东市场利率定价自律机制会议纪要》(2016年第1期)要求:‘除广州和佛山(含顺德、南海)、珠海、中山、江门地区以外地区,对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,最低首付款比例仍为25%。’根据这一规定,目前韶关地区首次购买普通住房的,首付款比例最低仍为25%。”农业银行韶关分行个贷客户经理黄光宗表示。

  记者从正在热销的恒大城了解到,目前该楼盘的业主在办理贷款时,享受的也是25%的最低首付。

  较强的个人还款能力能保障贷款顺利

  黄光宗告诉记者:“在韶关,评估贷款的还款能力,主要参考的是还款能力、还款意愿和家庭实力等,个人征信系统则是辅助性参考对象。”

  记者了解到,工作单位、账户流水、税单、社保和公积金缴存比例等等都是银行衡量个人还款能力的参考指标。而个人征信系统上的黑点也会成为影响贷款的主要因素。

  据介绍,如果发现个人征信系统上有黑点,银行会考虑是否恶意,若存在恶意拖欠,则不符合贷款条件。

  “至于之前要求的社保缴存年限,目前有所放松,有利于国家去库存。”黄光宗分析到。

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